KREDYT HIPOTECZNY. Kredyty. Oferta dla klienta indywidualnego. Bank Nowy S.A.

Jeśli masz już kredyt/pożyczkę hipoteczną w naszym Banku, to masz możliwość zmiany oprocentowania swojego kredytu ze zmiennego na okresowo stałe, jeśli:

1. Twój kredyt jest w złotówkach
2. zostało ci nie mniej niż 5 lat do końca okresu spłaty kredytu ( od dnia aneksu o zmianę oprocentowania )
3. kredyt/pożyczka został wypłacony w całości
4. hipoteka została ustanowiona na nieruchomości mieszkalnej

Jak to zrobić?

1. wniosek o zmianę sposobu oprocentowania kredytu można złożyć w dowolnej placówce Banku (muszą go podpisać wszyscy kredytobiorcy)
2. po pozytywnym zaopiniowaniu wniosku należy podpisać aneks do umowy (podpis pod aneksem również muszą złożyć wszyscy kredytobiorcy); aneks jest bezpłatny

Wysokość stałego oprocentowania zostanie ustalona indywidualnie i zależeć będzie m.in. od:

• wysokości kredytu
• wysokości całkowitego kredytowego zaangażowania
• zdolności kredytowej
  Korzyści:
• gwarancja stabilności i niezmienności raty przez 5 lat
• oprocentowanie kredytu nie zależy od rynkowych stóp procentowych
  po upływie 5 lat możesz ponownie wybrać oprocentowanie stałe na kolejne 5 lat, lub wrócić do oprocentowania zmiennego.

DLA KOGO?

Dla osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej i muszą spłacać raty kredytu mieszkaniowego

Aby uzyskać wsparcie (lub zmienić warunki umowy udzielonego wsparcia) należy spełnić przynajmniej jeden z poniższych warunków:

• Co najmniej jeden z kredytobiorców posiada status bezrobotnego w dniu złożenia wniosku o wsparcie
• Miesięczna rata kredytu mieszkaniowego przekracza 40% miesięcznych dochodów gospodarstwa domowego
• Miesięczny dochód gospodarstwa domowego pomniejszony o miesięczną ratę kredytu nie przekracza 2 525 zł w przypadku gospodarstwa jednoosobowego lub 2 057,50 zł na każdą osobę w przypadku gospodarstwa wieloosobowego.

We wniosku o wsparcie i wniosku o zmianę warunków udzielonego wsparcia Kredytobiorca wskazuje, że spełnia tylko jeden (wybrany) warunek

Kiedy nie można uzyskać wsparcia?

• Jeżeli rozwiązanie umowy o pracę co najmniej jednego z kredytobiorców nastąpiło za wypowiedzeniem z inicjatywy kredytobiorcy lub rozwiązanie umowy o pracę nastąpiło bez wypowiedzenia i z winy pracownika, w trybie art. 52 § 1 ustawy z 26 czerwca 1974r. – Kodeks pracy (Dz. U. Z 2019 r. poz. 1040 z póź. zm.),
• Jeżeli jeden z kredytobiorców uzyskał już wsparcie na zasadach określonych w ustawie. Nie dotyczy sytuacji gdy wsparcie nie jest już udzielane, a okres udzielonego wsparcia nie przekroczył 39 miesięcy,
• Jeżeli umowa kredytu mieszkaniowego została wypowiedziana przed złożeniem wniosku o wsparcie,
• Kredytobiorca nie otrzyma wsparcia za okres, w którym co najmniej jednemu z kredytobiorców przysługuje świadczenie z tytułu utraty pracy wynikające z zawartej umowy ubezpieczenia spłaty kredytu, gwarantującej wypłatę świadczenia na wypadek utraty pracy,
• Jeżeli w dniu złożenia wniosku o wsparcie, kredytobiorca:
  • jest właścicielem innego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego lub był nim w okresie 6 miesięcy przed złożeniem wniosku
  • posiada inne spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej lub miał takie prawo w okresie 6 miesięcy przed złożeniem wniosku
  • posiada inne roszczenie o przeniesienie na niego prawa własności lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego, spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej lub posiadał takie roszczenie w okresie 6 miesięcy przed złożeniem wniosku.
• Jeżeli prowadzone są czynności egzekucyjne z przedmiotu kredytowania

Wniosek o udzielenie wsparcia pobierz poniżej
Wniosek o zmianę warunków umowy wsparcia pobierz poniżej

Jak złożyć wniosek?

• W postaci elektronicznej na adres poczty elektronicznej:[]
  fwk.sprzedaz@bank-nowy.com.pl
  Aby skutecznie złożyć dokument w postaci elektronicznej, należy:
  • zapisać go w postaci elektronicznej, czyli na informatycznym nośniku danych (np. mail, pdf),
  • opatrzyć go kwalifikowanym podpisem elektronicznym
• W postaci papierowej w Oddziale Banku lub za pośrednictwem poczty lub kuriera

RODZAJE WSPARCIA

Zwrotne wsparcie:

• na spłatę kredytu,
• wypłacane maksymalnie przez 40 miesięcy,
• kwota wsparcia ustalana jest indywidulanie, zależy od wysokości miesięcznej raty, ale nie może być wyższa niż 3 tys. zł miesięcznie,
• okres kredytowania może być krótszy, jeżeli przed upływem terminu 40 miesięcy wystąpią przesłanki wykluczające otrzymanie wsparcia (np. kredytobiorca znalazł zatrudnienie, a posiadanie statusu bezrobotnego było warunkiem otrzymania wsparcia)

Pożyczka:

• w przypadku, gdy kredytobiorca sprzedał kredytowaną nieruchomość, a kwota uzyskana ze sprzedaży nie pokryła całości kredytu mieszkaniowego, kredytobiorca może uzyskać pożyczkę na spłatę pozostałej części zadłużenia
• kwota pożyczki wynosi maksymalnie 120 tys. zł,
• przyznana kwota jest wypłacana na rachunek banku, który udzielił kredytu

Promesa:

• Kredytobiorca przed sprzedażą kredytowanej nieruchomości może wystąpić o przyrzeczenie udzielania mu pożyczki na spłatę zadłużenia. Promesa jest udzielana, jeśli kwota, która ma być uzyskana ze sprzedaży nie pokryłaby całego zobowiązania z tytułu kredytu mieszkaniowego zaciągniętego na jej zakup
• Należy wcześniej zawrzeć umowę przedwstępną sprzedaży kredytowanej nieruchomości i przedstawić ją w banku, który udzielił kredytu

Zmiana warunków umowy wsparcia:

Kredytobiorca, któremu wsparcie nie zostało jeszcze w całości wypłacone i uzyskał wsparcie na podstawie przepisów sprzed nowelizacji Ustawy (przed dniem 15 maja 2024 r.) może wystąpić do kredytodawcy z wnioskiem o zmianę warunków udzielonego wsparcia.
Zmiana warunków udzielenia umowy wsparcia polega na:
• zwiększeniu miesięcznej kwoty wsparcia maksymalnie do 3 tys. zł (jeżeli rata kredytu przekracza obecną kwotę wsparcia)
• wydłużeniu okresu udzielenia wsparcia do 40 miesięcy

Zmiana warunków wypłaty wsparcia oznacza w konsekwencji akceptację przez kredytobiorcę warunków zwrotu i umorzenia wsparcia.

ZWROT WSPARCIA

• po upływie 24 miesięcy od momentu zakończenia przekazania wsparcia lub pożyczki na spłatę zadłużenia, kredytobiorca rozpoczyna spłatę otrzymanego wsparcia lub otrzymanej pożyczki na spłatę zadłużenia. Spłata dokonywana jest w 200 równych i nieoprocentowanych ratach, płatnych do 15 dnia miesiąca. W przypadku gdy kredytobiorca bez opóźnienia spłaci 134 rat, pozostała część rat zwrotu wsparcia lub pożyczki na spłatę zadłużenia zostanie umorzona
• w przypadku zbycia kredytowanej nieruchomości objętej wsparciem, zwrot wsparcia następuje w terminie 30 dni od dnia zbycia

OBOWIĄZKI KREDYTOBIORCY

Kredytobiorca ma obowiązek poinformować kredytodawcę o:

• utracie statusu bezrobotnego, ponadto Kredytodawca otrzymuje powiadomienie z powiatowego urzędu pracy o utracie statusu bezrobotnego przez kredytobiorcę,
• zbyciu przedmiotu kredytowania
• wzroście miesięcznych dochodów lub obniżeniu miesięcznej raty, co prowadzi do niespełnienia obowiązku dotyczącego miesięcznych kosztów obsługi kredytu mieszkaniowego;
• zwiększeniu miesięcznych dochodów lub zmniejszeniu liczby członków gospodarstwa domowego kredytobiorcy prowadzących do niespełnienia przesłanki wynikającej z miesięcznego dochodu gospodarstwa wieloosobowego,
• podjęciu czynności egzekucyjnych wobec przedmiotu kredytowania

PODSTAWA PRAWNA
Ustawa z dnia 9 października 2015 r. o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej (t.j. Dz.U. 2022 r., poz. 2452, z późn. zm).

• Informacja o ryzyku zmienności stóp procentowych Pobierz Informacja o ryzyku zmienności stóp procentowych

Aby mieć pewność, że oprocentowanie Twojego kredytu hipotecznego nie zmieni się przez 5 lat (pomimo zmian wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M), skorzystaj z kredytu hipotecznego z oprocentowaniem zmiennym ze stałą stopą procentową w 5-letnim okresie kredytowania. Po tym okresie kredyt przejdzie na oprocentowanie zmienne oparte o wskaźnik referencyjny WIBOR 3M oraz marżę Banku, chyba że zdecydujesz się kontynuować oprocentowanie stałe na nowych zaproponowanych przez Bank warunkach.

Korzyści:

• Gwarancja stabilności i niezmienności raty przez 5 lat
• Oprocentowanie kredytu nie zależy od rynkowych stóp procentowych
• Po upływie 5 lat możesz ponownie wybrać oprocentowanie stałe na kolejne 5 lat, lub wrócić do zmiennego

RYZYKO OKRESOWO STAŁEJ STOPY PROCENTOWEJ
W przypadku kredytów z okresowo stałą stopą procentową występuje ryzyko, że w okresie jej stosowania:

• Wysokość raty może być okresowo wyższa niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnego wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M, wykorzystywanego w kalkulacji wysokości oprocentowania zmiennego,
• Wysokość raty kapitałowo-odsetkowej nie zmieni się w okresie 5 lat, ponieważ nie zależy od zmiany wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M oraz od wskaźników na podstawie których ustalana jest zmienna stopa bazowa,
• Może nastąpić znaczny wzrost wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M, który w trakcie obowiązywania oprocentowania stałego nie wpłynie na wysokość raty kredytu, ale będzie miał wpływ na jej wysokość w przyszłości tj. po zakończeniu okresu obowiązywania stałego oprocentowania i przejściu na oprocentowanie zmienne. W takiej sytuacji należy wziąć pod uwagę ryzyko skokowego wzrostu wysokości raty kredytu po zakończeniu okresu obowiązywania stałego oprocentowania, a w konsekwencji zwiększenia całkowitego kosztu kredytu oraz całkowitej kwoty do zapłaty.

Jeśli w okresie obowiązywania okresowo stałej stopy procentowej wysokość ustawowych odsetek maksymalnych uległaby obniżeniu, wysokość oprocentowania stałego nie zmieni się w tym okresie.

Przypominamy:
W okresie obowiązywania okresowo stałej stopy procentowej nie możesz zmienić oprocentowania Twojego kredytu na zmienną stopę procentową.

ROZLICZENIE CAŁKOWITEGO KOSZTU KREDYTU KONSUMENCKIEGO W ZWIĄZKU Z DOKONANĄ SPŁATĄ PRZED TERMINIEM WYZNACZONYM W UMOWIE

Jakich kredytów dotyczy rozliczenie całkowitego kosztu kredytu?

1) Kredytu konsumenckiego udzielnego na podstawie umowy zawartej od dnia 18 grudnia 2011 r
2) Kredytu hipotecznego udzielonego na podstawie umowy zawartej od dnia 22 lipca 2017 r.

W jaki sposób może nastąpić rozliczenie całkowitego kosztu kredytu?

1) automatycznie – dotyczy kredytów spłacanych od 11 września 2019 r.* w terminie 14 dni kalendarzowych od dnia przedterminowej spłaty:
a) przelewem na rachunek wskazany w umowie kredytu lub w przypadku jego braku na rachunek:
- wskazany przez Kredytobiorcę lub
- na nieoprocentowany rachunek – do momentu otrzymania pisemnej dyspozycji od Kredytobiorcy w przedmiocie zadysponowania lub
b) przekazem pocztowym na ostatni znany Bankowi adres
c) w przypadku braku wskazania rachunku do rozliczenia należności kredytowych w umowie kredytowej, Bank kontaktuje się z Klientem w celu uzyskania od niego dyspozycji wypłaty środków,

2) na wniosek w trybie reklamacyjnym - dotyczy kredytów spłaconych do dnia 10 września 2019 r.**., na rachunek wskazany przez Klienta.

Metoda rozliczenia całkowitego kosztu kredytu:

Metoda liniowa, tzn. proporcjonalne obniżenie całkowitego kosztu kredytu o te koszty, które dotyczą okresu, o który skrócono okres kredytowania.

Jak uzyskać zwrot części kosztów kredytu?

Jeżeli spłata kredytu nastąpiła do 10 września 2019 r.**, należy złożyć do Banku wniosek w trybie reklamacyjnym w formie:
a) pisemnej,
b) elektronicznej,
c) ustnej.

(*) w przypadku kredytów przeniesionych z Wielkopolskiego Banku Spółdzielczego do Banku Nowego S.A., automatyczna spłata dotyczy kredytów spłaconych od dnia 1 stycznia 2020 r.
(**) w przypadku kredytów przeniesionych z Wielkopolskiego Banku Spółdzielczego do Banku Nowego S.A., spłata na wniosek w trybie reklamacyjnym dotyczy kredytów spłaconych do 31 grudnia 2019 r.